Assurance maladies graves

Pour faire face à l’imprévu sans compromettre votre stabilité financière Un diagnostic de maladie grave bouleverse une vie. Au-delà des défis physiques et émotionnels, il y a souvent un impact financier important : perte de revenu, traitements coûteux, adaptation du mode de vie, etc.
L’assurance maladies graves vous offre un montant forfaitaire libre d’impôt dès qu’un diagnostic couvert est confirmé (par exemple, cancer, crise cardiaque, AVC, ou d’autres affections graves selon le contrat).

Ce montant vous permet de vous concentrer sur votre rétablissement, sans avoir à vous soucier de vos finances.
À quoi peut servir la prestation ?
 

• Compenser une perte de revenu temporaire.

• Couvrir les frais médicaux non pris en charge par les régimes publics ou privés.

• Payer les dépenses du quotidien (hypothèque, dettes, études des enfants, etc.).

• Financer des soins spécialisés ou des traitements à l’extérieur.

• Offrir une tranquillité d’esprit à votre famille pendant une période difficile.
   

Pourquoi souscrire maintenant ?
Plus vous souscrivez jeune et en bonne santé, plus les primes sont avantageuses et la protection solide pour les années à venir.
Cette assurance est un pilier important d’une planification financière complète, puisqu’elle protège ce que vous avez bâti et vous aide à maintenir votre niveau de vie, même dans l’adversité.

Stratégie d'assurance retraite :
Assurance vie et stratégie d’assurance retraite
Protéger aujourd’hui, planifier demain.

L’assurance vie n’est pas qu’un outil de protection — c’est aussi une stratégie financière intelligente pour bâtir un patrimoine durable et soutenir vos objectifs de retraite.

En cas de décès, elle assure la sécurité financière de vos proches, mais bien structurée, elle peut aussi devenir un levier d’épargne à long terme, vous offrant flexibilité et avantages fiscaux pendant votre vie active et à la retraite.

Assurance vie : un pilier de votre plan financier

• Protection familiale : Garantir la stabilité financière de vos proches en cas d’imprévu.

• Protection d’entreprise : Préserver la continuité de votre entreprise et la valeur de vos partenaires d’affaires.

• Planification successorale : Transférer votre patrimoine de façon efficace et équitable.
   

Stratégie d’assurance retraite

L’assurance vie permanente peut être utilisée comme un outil complémentaire de retraite.
Grâce à la valeur de rachat qui s’accumule à l’intérieur du contrat, vous pouvez :

• Accéder à des fonds libres d’impôt pendant la retraite (par prêt ou retrait structuré).

• Diversifier vos sources de revenus de retraite.

• Bénéficier d’une croissance stable et à l’abri de l’impôt tant que les fonds demeurent dans la police.

 
Cette stratégie convient particulièrement aux professionnels, travailleurs autonomes et entrepreneurs qui ont déjà maximisé leurs autres régimes enregistrés (REER, CELI, etc.) et qui souhaitent une solution souple, fiscalement avantageuse et pérenne.
 
Celui ci parle autant des conventions d'actionnaires que de la stratégie de transfert de patrimoine de l'entreprise : 
 
Assurance vie et stratégie de transfert de patrimoine d’entreprise
Préserver la valeur de votre entreprise et protéger vos héritiers.
Pour les entrepreneurs, l’entreprise représente souvent bien plus qu’une source de revenus : c’est le fruit d’années d’efforts, de vision et d’engagement.

Mais qu’adviendrait-il de cette valeur si un imprévu survenait ? L’assurance vie joue ici un rôle clé dans la planification du transfert et de la continuité d’entreprise.

Un outil stratégique pour les entrepreneurs

L’assurance vie permet de :

• Assurer la stabilité financière de l’entreprise en cas de décès d’un propriétaire ou d’un associé.

• Faciliter la relève ou le transfert à la prochaine génération en réduisant les pressions fiscales.

• Protéger les partenaires d’affaires dans le cadre d’une convention entre actionnaires.

• Préserver la valeur du patrimoine accumulé dans l’entreprise.
   

Optimiser la planification successorale

Grâce à une structure d’assurance bien conçue, il est possible de :

• Créer des liquidités immédiates au décès pour payer les impôts dus sur la succession.

• Transférer la valeur de l’entreprise à vos héritiers ou à vos partenaires sans compromettre la stabilité financière de l’entreprise.

• Utiliser la société comme propriétaire de la police pour maximiser les avantages fiscaux (par exemple, le compte de dividendes en capital).
   

Une approche rigoureuse, indépendante et humaine
Chaque entreprise est unique, tout comme chaque propriétaire.

Chez E.R. Milliard Services Financiers, j’analyse votre situation dans sa globalité — structure d’entreprise, besoins de liquidités, objectifs successoraux — afin de bâtir une stratégie personnalisée, équitable et fiscalement avantageuse.
Indépendante de toute bannière, je travaille dans l’intérêt exclusif de mes clients, en partenariat avec vos conseillers fiscaux et comptables pour assurer une planification cohérente et efficace.

Planifier aujourd’hui pour protéger demain.
 
Un transfert d’entreprise réussi ne s’improvise pas.
Avec une stratégie d’assurance vie bien établie, vous protégez vos proches, vos associés ainsi que le fruit de votre travail.